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支付宝、微信支付带动第三方支付超速发展的背后
发布时间:2018-05-11 11:23:21   点击次数:31

微信支付插座今天给大家分析一下支付宝、微信支付带动第三方支付超速发展的背后有什么样的商机?

支付宝、财付通就像两个巨大的漩涡,把客户、商户都往里吸,越来越快,近两年,支付宝财付通的市场份额以每年十几百分点的速度在快速提升。当今天你作为收单机构去拓展商户,商户说你不受理支付宝、财付通,就不和你玩。在这个趋势下,所有国有银行与中小银行都被甩到一边了,那些中小支付机构纷纷傍大款,漩涡之下,再好的支付产品都没有机会。

支付宝和微信支付

有一个数字怵目惊心,宝宝与小微这两家机构现在占有了支付市场的70%以上份额(个人客户的线上线下合计交易笔数占比,下同),可以说事实上掌控了支付市场。估计央妈没有想到,打个盹儿,中国五大国有银行,加上几十家股份制、中小城商行等,要被两大民营巨头捆住手脚了,而以往以银联为核心的“四方支付模式”,也将被宝宝与小微的“三方模式”给打蔫了。

银行

对银行而言,当你70%以上的客户支付场景依赖支付宝和财付通的时候,银行其实也失去了对等谈判的空间,只需说你的客人在部分场景不能使用,你银行就得乖乖就范。其实,今天就有很多小银行是求着支付宝和财付通,接入自己的银行卡;而作为一个普通的老百姓,当你发现你为了在淘宝上买东西、为了在微信上收红包,而不得不开立一个支付账户,留下大量敏感的账户信息,当你发现你的交易信息越来愈多的集中在两家支付机构,你会不会为了你的隐私和信息安全而担忧?但是你没得选择,今天你会发现离开了支付宝、财付通,你的生活会变得很不方便。

你可能会说我是阴谋论者,人家支付宝、财付通可是有价值观、有使命感的企业,一心为民谋福利,是普惠金融的倡导者和实践者。Too yong,too simple,这些互联网巨头员工的超高收入,你当是因为他们做慈善而获得的吗?阿里、腾讯的高估值,你当是资本看中了阿里、腾讯对社会公益的贡献吗?看看他们的ROE,都远远超过社会平均水平,看中流量高度集中带来的超额利润,这才是高估值的秘密所在。借呗、花呗的年利率15%以上,而其资金成本和风险成本加起来也不过4%左右,即便加上2%的运营成本,中间利润有九个百分点,哪怕把这些流量放给消费金融机构来做,也要收取5-9个百分点的手续费,远远高过银行的收益,你还觉得这是普惠金融吗?估计目前这只是“中国好歌手”中的歌王秀吧。

银行

当这些互联网巨头成为李开复所讲的数据黑洞,连开放客户流量给银行办理信用卡,也要求这些信用卡的交易数据都必须回传给他们的时候,你会不会对这些互联网巨头的掌控欲感到一丝的担心?

不能说支付宝、财付通的做法有错,在商言商,争取对自己*有利的利益是再正当不过的。公众的利益不能安放在一家企业的良心和觉悟之上,而必须安放在健康的市场生态之上,安放在政府部门的有效监管之上。

现在的问题是,央行还来得及监管吗?当面对的是拥有数亿用户的支付机构,当支付市场高度集中的时候,是不是也在无形中培育了第二个央行在争夺支付市场的规则制定权?



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